横山光昭氏は、ネット上でも名前を見かける家計再生コンサルタントの方です。
本書の「はじめに」で「また若い20～30代のうちから、『定年するまでに、老後20～30年にわたって生活していけるほど貯蓄ができるのか、今から不安でたまりません』などと嘆く人が後を絶たないのです。(4p)」と書かれているように、マスコミは老後不安を煽りすぎです。
横山氏も「老後のために、現役時代の生活を過度に制限していると、一度きりの人生が味気ないものになってしまいます。(6p)」の方向性も同感です。
初めて投資信託を買うのであれば、インデックスファンドから投資するのが良い(94p)というのはセオリーでしょう。
なお、株を購入する際に、IR資料の読み取りの難しさを挙げています。確かにIRの読み取りは初心者には難しいでしょうが、それを読まずして株を購入するのはいくら自己責任だと言っても乱暴な話です。セグメント別の情報やリスク管理、経営課題を知ることで投資先としての適格性を知るのは大切なことだと思います。
確定拠出年金の利用とデメリットにも触れてあり、4つの証券会社と2つの銀行を、力を入れている金融機関として135pに掲載してありました。スルガ銀行もその中に入っていました。その後の貸し付けの問題が明るみになる前の掲載ですので、その点も理解して読み取る必要があります。
「金融機関選びでは取扱商品と手数料によくよく注意してください。(138p)」とのこと。真っ当すぎる指摘ですが、当たり前と言えば当たり前でしょう。
その点で言えば、アセットアロケーションの年代別の紹介もそうで、年代が高くなれば「安定志向の運用がベター」というのもこれまで類書で語られてきた話です。
なお、185pの「定年後約30年間に予想される生活費以外の出費」はまさしく予想ですから仕方がないのですが、合計1750万円から4700万円の幅で書かれています。
これこそが老後不安を煽るデータの一つではないでしょうか。生活費以外にこれだけかかるという宣言のような表です。若い世代が委縮するのも無理はありません。
ラストに「やはり現役時代の蓄えが、非常に重要だ(200p)」という結論が書かれてあると、老後不安がおきるのも無理のない話だと思いますが・・・・。
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